Solution de financement de BFR très court terme

AliénordeLaTaille

Bonjour,
Nous sommes une association qui aide les tout petits atteints de Troubles Neuro-Développementaux : https://www.ebullescence.com.
Nous sommes en passe d’ouvrir une crèche à Clichy (EAJE) et tous nos financements sont validés par les différentes instances. Simplement, nous faisons face à un enjeu de financement de notre BFR.

En effet, les aides du département sont construites de la manière suivante : -70% versés en début d’année -30% versés en fin d’année. Ainsi, sur les 2 derniers mois de l’année, nous devons payer nos charges (principalement salaires) mais n’avons pas encore reçu la quote-part d’aide associée. Nous rencontrerons un besoin de financement très court terme de l’ordre de 30k€ pendant ~6 semaines.

Connaissez-vous des solutions adaptées à ce besoin qui soient extrêmement simples à mettre en œuvre ? (c’est-à-dire qui ne demandent pas de monter un dossier qui prendra des mois à être traité...). Nous pensons par exemple à des solutions type affacturage. Notez que nous pouvons apporter facilement tous les justificatifs en face de cette créance.

Un grand merci par avance, Aliénor

SamsonIMACHE

Bonjour Aliénor,

vous posez une question pertinente car, en effet, les organismes sans but lucratif ne peuvent pas aller sur le capitaliser sur les marchés financiers.
Pour viabiliser leur développement, elles ne peuvent compter que sur des sources de financement externes limitées.
Pour autant, elles sont soumises aux mêmes lois générales de l'économie, notamment en phase de fort développement à des risques d'effet de ciseaux. Comment assurer durablement le financement d'un développement important et rapide sans épuiser rapidement ses ressources durables et compromettre la viabilité de l'association? Il faut résoudre le paradoxe d'un fort développement de votre activité et d'un faible fonds de roulement : se financer pour se développer n'est pas évident avec un statut associatif.

Dès lors, vous pouvez solliciter plusieurs sources de financement, chacune avec ses avantages et inconvénients. :

• le recours au mécénat avec les actions de soutien classiques mais toujours efficaces (manifestations de soutien, notamment participatif via les plateformes dédiées)
• la vente de marchandises sur un modèle de péréquation économique, vente de prestations aux familles des bénéficiaires, etc.
• la recherche de subventions (vous en avez certainement bien fait le tour), en s'assurant évidemment de l'absence de contre-partie et de l'initiative de l'action (sinon, requalification en commande publique donc vente de prestations à un client public)
• le financement externe à court ou moyen terme.

Supposant que vous avez déjà bien étudié les premiers leviers, je vous propose d'examiner la dernière piste de financement externe.
Il existe plusieurs solutions envisageables :

• le contrat d'apport associatif : c'est de l'apport en fonds associatif avec droit de reprise, destiné à financer les investissements et/ou le BFR. Il exclut évidemment la couverture des pertes passées d'exploitation ou le financement des frais de fonctionnement (il ne manquerait plus que cela).
• le garantie : certains organismes financiers de l'ESS apportent une garantie vous permettant de couvrir un emprunt, par exemple auprès de votre organisme bancaire.
• le prêt : il s'agit d'un emprunt "classique" auprès d'un organisme financier de l'ESS au taux d'emprunt souvent avantageux.

Evidemment, si toutes ces solutions facilitent l'accès aux emprunts des associations, il est nécessaire de s'assurer de la capacité de remboursement, notamment dans des conditions de développement durable. Le développement n'a d'intérêt que s'il sert durablement votre projet associatif.

Concrètement, à titre d'exemple, il existe plusieurs organismes susceptibles de bien vous informer, voire vous financer :

• France active; notamment la Garantie France active (si vous êtes à Paris : PIE - Paris Initiatives Entreprises)
• Certaines collectivités territoriales offrent des garanties
• Votre banque
• La NEF
• Les Cigales

En conclusion, si votre BFR est exceptionnel, les solutions de financement que nous avons évoquées peuvent être utiles. La première partie de ma réponse vise en effet surtout le financement de projets de développement. Ces pistes ne sont pas forcément pertinentes pour financer un BFR à court terme et récurrent.

Dans ce cas, l'affacturage peut être une solution, uniquement à court terme et à condition d'être en mesure d'assumer le coût important.
Le court terme est toujours coûteux, à l'instar de certaines solutions de financement que j'ai pu étudier dans les films de Scorcese. Mais je me garderai bien de vous les prescrire

Autre solution, le nantissement d'effet de commerce : c'est le dispositif "Loi Dailly". C'est cher mais utile lorsque nécessaire.

En bref, si le besoin est régulier au cours de 6 semaines chaque année, la préconisation la plus saine consiste à vous inviter à consolider durablement vos fonds propres via de l'autofinancement (EBE-RE).

J'ai été long mais espère avoir été complet et surtout clair.
Je vous souhaite beaucoup de réussite et à bientôt sur OpenAsso.

Samson

AliénordeLaTaille

Merci Samson !

JeanRobertBos

Sinon il y a le changement de statut en coopérative ...

MARIONNIBOUREL

Bonjour, votre échange m'intéresse car je pense avoir une solution.

j'ai créé MiniCautions.com en oct 2018, une solution de Cautionnement Solidaire qui permet aux associations de collecter en ligne des cautions conformes et sécurisés auprès de leur membres, afin de constituer la garantie pour un prêt bancaire.
Au départ, la solution s'adressait aux Start-ups, mais je suis davantage sollicitée par le Marché des associations et coopératives, qui se révèle très appropriée pour le micro-cautionnement : l'accès aux solutions de garanties pour leur prêt leur est limité alors qu'ils ont une manne de garants potentiel parmi leurs membres/sociétaires.

En effet, les assos qui m'ont contactées n'ont pas eu de Crédit auprès de la Nef, France Active ne les a pas garanti car ils n'étaient pas ESS souvent, et leur banque demandait une caution (ils devaient donc demander à leur ùeùbre le plus "riche" de se porter caution! ce qu'ils ne trouvaient pas juste).

Avec la micro-caution, tous les membres pourraient se porter caution pour 50 ou 100€ (être caution n'implique PAS de verser l'argent) et constituer la garantie d'un prêt bancaire en BFR par expl.

J'ai donc proposé à plusieurs Banques de les aider à résoudre ensemble les difficultés de financement des Associations par le biais de la micro-caution. Deux d'entre elles sont disposées à ouvrir le sujet, mais je dois les convaincre que le Besoin est réel.

Qu'en pensez-vous ?
Quel est votre avis déjà, et serait-il possible de lancer une consultation via OPENASSO pour identifier et mesurer le besoin ?